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锁定二手房 三口之家按部就班理出好财源

作者:admin      2022-04-21 00:21:23     617



简要内容:位于北京的房屋一套,面积139平方米,市值170万元,无房贷;无负债现象导致家庭运用财务杠杆产生增值效用不大,建议无须过于保守,可适当增加负债项目金额。  个案资料:EllenYao,女,29岁,事业单位工作人员;  丈夫,31岁,IT从业者;  女儿,3岁半。  家庭月收入:月收入14500元,房屋公积金3000元。  家庭资产:存款35万元;  位于北京的房屋一套,面积139平方米,市值170万元,无房贷;  位于某中小城市的市值30万元左右的房产一处,无房贷。  家庭月支出:孩子的幼儿园费用1200元,生活费1500元,房屋水电煤气电视电话等支出1000元,交际应酬1000元,置装费3000元。  保险:夫妻二人均有医疗保险。EllenYao个人有补充医疗保险、赔付金额为40万元的意外身故险和中美大都会的美满人生保险一份(月存280元,存10年,20年后返还本金,期间有身故或28种大病赔付10万元);女儿有中国人寿保险一份(年存1800元,存20年,满60岁返还20万元,期间有大病可获赔20万元)。  其他投资:购买了2万元基金,现市值12000元。  理财目标:  近期欲以80万元在中关村中心区购置一套40平方米的二手房;  年底欲购置一部12万元左右的私家车;  3年后孩子将入学,预计赞助费等开销为10万元。  家庭财务分析:  流动资金即紧急资金比例过高,保证了流动性的同时削弱了投资的收益性,应进行资产配置的调整。  无负债现象导致家庭运用财务杠杆产生增值效用不大,建议无须过于保守,可适当增加负债项目金额。









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