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2年怀孕5年买车 工薪族怎样快速积累财富

作者:admin      2022-04-21 00:32:36     422



27岁的李小姐是某知名杂志社编辑,月薪7000元;老公在事业单位担任行政工作,月薪5000元。两人都有三险一金。目前,两人拥有一套70平方米的小户型,每月除去住房公积金,还需还贷1500元,10年还清。  目前李小姐家庭有存款5万元,每月定投基金1500元,此外无其他投资;每月家庭支出约2500元(不含房贷)。  李小姐计划两年内怀孕,并想在5年内购买一辆约10万元的轿车。同时,李小姐也想请问专家,在通胀预期下,该如何快速积累财富?  方案一  加大基金定投逢高赎回  中国银行(4.77,0.27,6.00%)银行外滩财富中心范一民  【现状分析】  李小姐家庭每月收入为12000元,支出4000元,除去公积金之外的还贷数额为1500元,压力较小。在目前的情况下,李小姐家庭每年能新增7.8万元的现金和价值1.8万元的基金,和同龄人相比,资金积累速度较快,实现怀孕和买车计划并不是难事。但是,李小姐若在近几年内生儿育女、购置轿车后,日常开支将明显增加,预计每年的结余将下降40%左右。  【投资规划】  在经历了国内A股市场的大起大落之后,基金定投的优势渐渐被人们所认知。即使在2008年的高位入市,在今年股市反弹之后,定投带来的回报率也相当可观。因此,李小姐可以提高基金定投的数额,在承担有限风险的同时获取合理的回报。  “不把鸡蛋都放在同一个篮子”是理财的一条基本准则。对于李小姐而言,在保留一定数量的家庭备用金之后,可将家庭的资金分别投入不同风险评级的投资品种中。如保本保息的固定收益类产品、信托型投资计划、黄金、基金和股票,以上的品种风险和收益从低到高排列,基本能够满足李小姐的投资需求。  在理财时,要合理利用风险并及时规避风险。以基金定投为例,当李小姐提高定投金额之后,可采取连续投资、逢高赎回的策略。如果股市上涨至阶段性高点,可以按比例赎回基金,锁定投资收益。回笼的资金既可以投入其他产品中继续创造价值,也可以待股市回落后逢低入市,保证投资的连续性。









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