为较低的抵押贷款利率支付积分是否更好
按揭积分如何运作?
折扣积分或“抵押积分”让您预先支付额外费用以降低抵押贷款利率。每个点通常会花费您贷款金额的 1%，并使您的利率降低约 0.25%。
贷款金额：$250,000
原利率：3.50%
一个折扣点的成本：关闭时支付 2,500 美元
新利率*：3.25%
*利率仅供参考。您自己的抵押贷款利率会有所不同。
按揭折扣点相当于预付利息。您可以预先支付一大笔利息以减少到期总金额，而不是在每个月的抵押贷款中支付少量利息。
“预先支付积分通常会降低您的抵押贷款利率，从而降低您的抵押贷款支付，”费尔菲尔德大学财务系主任兼副教授Katsiaryna Bardos解释说。
折扣点会降低我的费率多少?
通常，一个点会使您的利率降低约四分之一。但这可能因贷方和情况而异。
您可以降低利率的金额将取决于：
您的抵押贷款人
您的贷款类型
您的贷款期限
您的贷款金额
您购买的积分数
“例如，假设您以 3.0% 的固定利率借入 200,000 美元。如果您为一个折扣点预付 2,000 美元，您可以将利率降至 2.75%，即 25 个基点。Sunrise Banks 高级副总裁兼抵押贷款销售总监查克·迈耶( Chuck Meier)指出，这将使您每月的付款减少近 27 美元。
“但是，”他继续说道，“您的盈亏平衡点需要 75 个月才能收回购买点的成本，而这仅需要 6 年多的时间。”
换句话说，根据您的财务状况和时间表，购买抵押贷款折扣点可能值得也可能不值得。
今天检查您的费率。从这里开始(2021 年 12 月 1 日)
抵押贷款折扣点的利弊
购买抵押贷款折扣点的优缺点非常简单。
“优点是借款人收到的付款较少，随着时间的推移支付较少的利息，”迈耶说。“缺点是他们必须先自费在交易中投入更多的钱，如果他们在一段时间内不呆在家里，成本就会超过获得的收益。”
这可能看起来很简单。但是将这些规则应用于您自己的情况需要一点数学知识。这是要考虑的事项。
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